随着金融市场的快速发展，非法金融活动借助互联网、社交平台等渠道不断变异升级，以“高收益”“低风险”为诱饵误导公众，严重扰乱金融秩序、侵害群众财产安全。近年来，金融监管部门持续加大对非法金融活动的打击力度，要求金融机构强化公众教育，引导消费者提高风险识别能力，共同筑牢防范非法金融活动的防线。

什么是非法集资？

根据《防范和处置非法集资条例》（国务院令第737号），非法集资是指未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定，以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式，向不特定对象吸收资金的行为。

非法集资有哪些基本特征？

非法集资的三要件：

非法性：未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定。

利诱性：许诺还本付息或者给予其他投资回报。

社会性：向不特定对象吸收资金。

非法集资的常见手段有哪些？

承诺高额回报。不法分子往往编造“天上掉馅饼”“一夜成富翁”的神话，许诺投资者高额回报。为了骗取更多的人参与集资，非法集资人在集资初期往往按时足额兑现承诺本息，待集资达到一定规模后，便秘密转移资金或携款潜逃，使集资参与人遭受经济损失。

编造虚假项目。不法分子大多通过注册合法的公司或企业，打着响应国家产业政策、开展创业创新等幌子，编造各种虚假项目，有的甚至组织免费旅游、考察等，骗取社会公众信任。

以虚假宣传造势。不法分子在宣传上往往一掷千金，聘请明星代言、名人站台，在各大广播电视、网络等媒体发布广告、在著名报刊上刊登专访文章、雇人广为散发宣传单、进行社会捐赠等方式，制造虚假声势。

利用亲情诱骗。有些非法集资参与人，为了完成或增加自己的业绩，有时采取类传销的手法，不惜利用亲情、地缘关系，编造自己获得高额回报的谎言，拉拢亲朋、同学或邻居加入，使参与人员迅速蔓延，导致非法集资规模不断扩大。

“四看三思两问等一夜”法，快速识别非法集资

（一）四看

看融资合法性：除了看是否取得企业营业执照，还要看是否取得相关金融牌照或经金融管理部门批准。

看宣传内容：看宣传中是否含有或暗示“有担保、无风险、高收益、稳赚不赔”等内容。

看经营模式：有没有实体项目，项目真实性、资金的投向去向、获取利润的方式等，如是否依赖“拉人头返佣金”“层级分销”发展下线等。

看参与集资主体：是不是主要面向老年人等特定群体。

（二）三思

思自己是否真正了解该产品及市场行情。

思产品是否符合市场规律。

思自身经济实力是否具备抗风险能力。

（三）两问

问专业人士：通过正规渠道咨询金融专业人士或致电政府部门，问问是否真实合法。

问家人朋友：作出投资决定前一定要跟家人商量，特别是老人一定要问问儿女意见，不要盲目跟风，避免因“怕错失机会”冲动决策。

（四）等一夜

遇到相关投资集资类宣传，一定要避免头脑发热，先征求家人和朋友的意见，拖延一晚再决定。不要盲目相信造势宣传、熟人介绍、专家推荐，不要被高利诱惑盲目投资。

发现犯罪线索或者遭遇损失如何应对？

一旦遭遇诈骗或者发现涉嫌违法犯罪线索，消费者应及时向公安机关报案反映有关情况，不可轻信网络上自称“网警”“黑客”等组织或者人员，避免再次受骗。

注意留存证据，积极提供线索，配合公安机关案件侦查，尽力挽回损失。

对涉嫌非法集资行为，任何单位和个人有权向处置非法集资牵头部门或者其他有关部门举报，接受举报的部门应当及时依法处理，并为举报人保密。

组织非法集资将受法律制裁

《防范和处置非法集资条例》对非法集资人、非法集资协助人、其他相关市场主体以及国家机关工作人员等单位和个人的违法行为均规定了法律责任。情节严重的，有权机关将对从事集资诈骗、非法吸收公众存款、非法经营的相关人员追究刑事责任。

金融安全关乎每一个人的切身利益，为切实履行金融机构职责，富德生命人寿始终严格规范营销行为、强化适当性管理，衷心希望每一位消费者都能提高防非反诈意识，擦亮双眼，远离“非法金融陷阱”，护好幸福家，共同营造安全、健康的金融环境！