中国经济网：富德生命人寿2023理赔：云赔快赔直赔三大服务体系理赔场景全覆盖，赔付总额增速达11.23%
时间：2024年02月02日 来源： 关注次数：0【字体：大 中 小】
保险业由于自身功能和定位，理赔成为所有环节中至关重要的一环。而对于一家保险公司来说，理赔也是对其经营理念最好的体现，在一次次的理赔中，客户也真正感受到了保险的获得感。
当前，保险业竞争伴随行业转型全面升级，险企之间的比拼也从产品、渠道延伸至服务，尤其是理赔领域，理赔的速度、质量以及用户体验感无不彰显着一家公司的态度和能力。
对于富德生命人寿来讲，最明显的是其理赔金额的高增速，2023年同比增长11.23%，或将超过同期行业整体保费收入增速，理赔总额也超过了40亿元；同时理赔质效也在双双优化，获赔率高且赔付效率较高。
2023年作为富德生命第三个十年的首年，在科技赋能的加持下，富德生命在客户服务的个体化和精细化上实现全面深化，力将每张保单背后的客户信任真正化为价值与爱。
全年理赔总额超40亿元同比增长11.23%，重疾险医疗险为出险主力军
近日，富德生命人寿发布理赔报告显示，2023年理赔总金额达401133万元，同比增长11.23%；日均赔付金额达1099万元。并且，富德生命人寿在2023年共豁免保费68742万元。同时，理赔案件数量也同比增长了6.62%，达到了385970 件，理赔客户数为301949人。理赔案件主要分布在医疗险，占比达到91.73%，共计354060 件。
从赔付险种来看，重疾险、医疗险赔案是主体，重疾146200万元（占比36.45%）、医疗126594万元（31.56%）、身故112167万元（27.96%）、轻中症14818万元（3.69%）、残疾1354万元（0.34%）。
重疾险是行业高速发展时期的重要代表产品，从赔付统计来看，恶性肿瘤是重疾理赔的首要病因，占比超过7成达72.45%，其余依次是急性心肌梗死（12.53%）、脑中风后遗症（5.91%）、良性脑肿瘤（3.01%）、严重肾衰竭（2.26%）。
从年龄分布来看，45岁-59岁成为最高发年龄段，出险占比达到59.48%，将近六成；其次是18-44岁，出险占比达到近三成为27.91%；60岁以上人群重疾出险占比为10.17%，0岁-17岁为2.44%。
但值得注意的是，中年群体虽然出险风险占比最高，但保额较低，45岁-59岁的件均赔付金额不足10万元，为9.1万元。
各年龄组的出险疾病也有明显差异，甲状腺癌是成年人中最高发的疾病，其次是肺癌，未成年人中白血病的占比则更高，出险比例达到21.15%。
在重疾的性别的分布上，女性（58.3%）罹患重疾风险高于男性（41.7%），约为1.4倍。而整体来看，女性与男性的高发疾病也有明显差异，女性最高发疾病为甲状腺癌，男性为急性心肌梗死。
另一主要赔付险种——医疗险，与重疾险的赔付特征有诸多相似之处。首先是在性别上，女性（53.75%）风险高于男性（46.25%），但值得注意的是，即使疾病医疗是医疗险的绝对大头（80.75%），意外医疗占比只近两成（19.25%），但从出险情况来看，女性疾病风险高于男性，男性意外风险高于女性。其次，在年龄分布上，中年人群体也是主力军，几近半壁江山，18岁-44岁、45岁-59岁的占比依次为28.45%、44.80%。
科技赋能提高理赔质效，“云赔、快赔、直赔”三大模式真正站在用户这边
存量时代，竞争加剧，保险公司之间的比拼变成全方位的，业务端开卷的同时理赔端同样也要卷——拼理念、拼技术，更要拼速度、拼服务。
对于富德生命人寿来说，2023年的理赔服务可以称得上有质有效，不仅获赔率高，并且赔付效率较高：理赔获赔率为98.19%，案均索赔支付周期为1.18天，件均审核时效及件均结案时效均不超过1天时间，分别为0.63天、0.72天。
这得益于其对理赔模式的优化升级，目前，富德生命已经搭建起“云赔、快赔、直赔”等理赔服务体系，为客户提供全方位、个性化、智能化的理赔服务。
“云赔”指的是客户可通过手机等移动终端录入出险信息，将相关资料上传至“云赔”系统，从审核到受理结束全流程都通过线上操作。“快赔”服务于2019年上线，是对云赔服务的更进一步，富德生命对接社保、医院系统，开展医疗大数据应用，用户不再需要对发票及病历等资料进行拍照上传，只需要申请自助理赔，即可完成，“快赔”服务目前覆盖44个城市，311家医院，实现理赔服务的进一步智能化、个性化。
而“直赔”服务是对数字技术进一步的探索和应用，不仅“零等待、零材料”，还将理赔结案时效缩短至“秒级”计算单位。在与社保、医院系统对接的基础上，“直赔”服务实现数据实时的互联互通，在就诊或者住院时发起理赔申请后，在出院结算时即可自动完成医保统筹、商保赔付金额结算，客户仅需支付剩余部分。
可以看到，通过不断的升级，富德生命将理赔服务做到了真正站在用户这边，兼顾“速度”与“温度”。不仅将理赔审核前置，还减轻了客户资金垫付压力，在提高效率的同时减轻客户经济压力。据悉，目前，富德生命人寿直赔服务已覆盖8个省份，直通10家医院。
是深化服务更是转型时期的经营哲学，从理赔出发看富德生命如何精细化客户运营
与我国经济发展转型同步，保险业也正转型步入高质量发展的阶段。与此相对应的是，用户在历经粗放式的产品和服务后，目前对更高质量的服务和综合解决方案提出了更多要求。
而加强服务、提升用户体验就成为行业突围共识，理赔服务正是其中最明显的体现。但其实，除理赔之外，还有很多实际问题需要被解决，很多“真需要”的价值待被激发，背后涉及到理念、技术等全方面的思考和变革，但根本还是要回到“以客户为中心”。
对于富德生命的服务来讲，还有这样几个关键词值得关注：科技赋能、医疗健康全周期服务、VIP服务体系。
科技赋能其实已经成为行业基础变量，体现在所有环节。对于富德生命的服务来讲，最重要的平台是其综合服务APP“E动生命”，其力图实现所有保险服务“All in one”，一站式满足客户核保、查询、理赔等保单全生命周期及各类增值服务的需求。具体来看，“E动生命”覆盖富德生命个、团、银等7大业务渠道70余种线上服务办理，支持线上、柜面、代理全业务场景数据查询，同时包含健康、资讯等更多生活场景服务。
值得特别说明的是，富德生命将线上与线下进行了很好的结合，即使在科技时代，也不会忽视客户对于线下服务的现实需求，而是将科技更多用于打破空间障碍，实现异地办理“零距离”。
服务最集中的领域，还是在解决客户医疗健康方面全周期服务需求方面，富德生命以帮助客户管理健康发展曲线，不仅将线上线下相结合，更体现其精细化的在于细分场景需求，依托“富德心服务”小程序，将健康测评、在线问诊、健康资讯、重疾绿通等核心服务打通。
另外，从理赔报告的十大赔案中也可以看到，虽然相较此前“十大赔案”的金额有了显著提升，但对于中国的高净值客户而言，保额仍然不足的，高净值客户仍大有可为。因此，富德生命也在加大针对高客的品牌经营，紧扣高客核心需求，于2023年升级VIP服务体系，包括“尊享体检”“生日礼遇”“出行礼遇”“全球找药”“健康照护”“出院交通安排”“保单信封”“法律顾问”“教育精英”等九项服务。
整体看来，富德生命在解决用户实际问题、提供管理式服务上具有一定优势。其实，对于医疗健康等产业链的加强，是跨界更是延伸，标志着对用户服务更为个体化和精细化的发展。回顾2023年，富德生命人寿从客户需求出发，在科技赋能的基础上以便捷温暖的服务，将每张保单背后的客户信任真正化为价值与爱。
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